加州监管机构对数字资产平台Nexo处以50万美元罚款，理由是该平台向该州至少5456名居民发放了数千笔“无证贷款”。这一处罚也使得Nexo在美国长期面临的监管困境再添一项执法记录。
加州金融保护与创新局在周四发布的一份声明中表示，经调查发现，隶属于Nexo集团、注册于开曼群岛的主体Nexo Capital Inc．，在未持有本州有效牌照的情况下提供加密货币担保的个人及商业贷款，且未对借款人的还款能力、现有债务状况及信用记录进行评估。
加州金融保护与创新局局长KC Mohseni在声明中表示：“放贷机构必须遵守法律规定，避免发放危害消费者权益的高风险贷款——加密货币担保贷款也不例外。”
Nexo还必须在150天内，将加州居民的所有资金转移至一家持有美国牌照的关联机构。
监管机构所提及的相关违规行为发生于2018年7月26日至2022年11月22日期间。在此期间，Nexo不断扩张其加密货币担保贷款业务，后因面临美国各州及联邦层面日益加剧的监管审查，最终退出了美国市场。
经过一系列监管整治措施后，Nexo现已停止向美国客户提供传统的加密货币贷款产品，仅在海外市场保留加密货币担保借款服务。
这标志着Nexo与加州监管机构的又一次交锋。两年前，加州金融保护与创新局（DFPI）曾牵头组建一个跨州专项工作组，就该公司未注册的“收益计息产品”达成了一项2250万美元的和解协议。
同年，美国证券交易委员会指控Nexo的加密货币贷款产品未进行注册，对其额外处以2250万美元罚款，这也使得该公司在2023年的美国市场罚款总额达到4500万美元。
科莫多平台首席技术官Kadan Stadelmann在接受Decrypt采访时表示：“Nexo针对数千笔贷款业务，连最基础的借款人还款能力审查都未落实，这一事实无疑暴露了其存在系统性合规缺陷，消费者应当警惕此类警示信号。”
他指出，加州的监管框架对于保护消费者权益至关重要，并强调该州监管规则“倾向于通过要求超额抵押的方式，防范借款人违约风险；同时还设置了多项侧重保护借款人的条款，这些举措都是为了避免加密货币领域重蹈2008年金融危机的覆辙。”
2022年底，Nexo因遭遇多项监管执法行动退出美国市场。如今，在加州金融保护与创新局（DFPI）开出罚单，且其依赖“不承认也不否认”式和解协议的做法引发质疑的背景下，该平台试图重返美国市场的计划正面临严格审查。
Stadelmann称：“这类不承认也不否认的和解协议，让Nexo得以规避可能引发股东诉讼或导致未来牌照申请受阻的认罪声明。”同时他警告，随着监管机构对Nexo合规记录展开深入核查，该公司“可能面临进一步的认罪要求、更高金额的罚款或监管机构派驻监督员等后果”。
他还调侃道：“包括FTX、币安在内的其他加密货币企业也曾遭遇类似监管处罚，但依旧维持运营。为什么Nexo就不行呢？”
截至目前，Nexo方面的代表尚未就此事作出回应。
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责任编辑：李肇孚
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